为金融支持乡村振兴找准着力点尖叶堇菜

任何市场主体在发展过程中都有资金融通的需求，农民合作社也不例外。由于我国农村土地制度特点和农业产业特征，农业农村领域较为缺乏银行认可的抵（质）押物，这就使得我国农业生产经营主体的融资一直是个大问题。

理论上，合作社的融资渠道有两种，即包含债权融资和股权冻原白蒿融资。现实中，由于普通农民成员一般并不积极入股合作社，哪怕愿意入股，其股金数额也比较有限，无法满足合作社的发展所需。而合作社主体和大农业领域，接受到的风投基金又非常缺乏，外来投资者对合作社组织形式也比较陌生。再加上合作社无法像公司一样谋求公开市场股票发行。因此，合作社的股权融资之路步乌柄耳蕨履维艰，现实中占比很少。当下的农民合作社发展解决融资问题主要还是靠债权市场。

合作社的债权融资渠道也有两种，即包含外部债权融资和内部债权融资。为了防止农村出现非法集资等乱象，也由于农民合作社的整体发展水平较低，金融部门并不允许农民合作社自由发展资金互助（也即内部债权融资）。随着组织发展壮大，合作社层面也有了越来越多的添置机械设备、投资生产设施、购买办公和加工场地、大量收购资金垫支等方面的资金需求，都远非内部资金互助途径所能解决，都需要寻求来自外部的资金借贷。

目前的普遍情况是，银行认为合作社组织结构比较松散，存在成员进退频繁，借款主体容易变动的情况，因此多数不认可其贷款主体地位。现有的贷款支持主要是扎根基层的农村信用社在发挥重任。同时，银行机构更倾向于放贷给合作社中的个体，特别是放款给合作社理事长个体，以合作社为主体很难获得信贷融资。

山东省探索的“农村金融＋村党组织＋合作社”的金融赋能乡村振兴的新路子无疑为解决合作社融资问题提供了很好的经验启示。农行山东分行“强村贷”项目通过创新抓住“党建引领”这条主线，为金融支持乡村振兴找准了政治方向，抓住农村金融发展的痛点，创新开展“农村金融＋产品、党组织＋合作社”的金融赋能乡村振兴做法，符合我们的国情，符合农村的实际，对实施乡村振兴战略是一项重大的探索和创新。

一是需要抓紧推进“强村贷”项目涉及的农业产业链上下游主体和业务协同。这其中尤其是要协助支持党支部领办的合作社找到较为可靠的上下游合作伙伴，通过构建起较为强大和又稳定的农业产业链体系，确保村党支部领办的合作社主体能够在较长时间内获得生产经营业务的稳定发展和提升，从内生活力上避免潜在的系统性经营风险和坏账产生，也通过上下游合作伙伴的业务经营情况掌握，更全面了解村党支部领办合作社的生产经营状态。

二是需要加快推进“强村贷”项目涉及的村党支部领办的合作社信息化建设。考虑建立全省范围内的“强村贷”信息服务平台，尤其是要考虑通过为合作社提供在线版的财会软件等方式，全力尝试将合作社的财务数据、成员账户信息、产品物流信息、资金高山瓦韦银行流水等相关生产经营信息进行综合集成，使金融部门可以更为深入真实地掌握村党支部领办合作社的资金流、信息流等，更为精准评估合作社的信用等级，并及早发现可能存在的隐患问题，防患于未然。

三是需要强化村党支部书记等带头人的综合业务能力培养。村党支部领办农民合作社发展、牵头村集体经济组织发展，对以村党支部书记为代表的村“两委”班子成员提出了更综合全面的业务能力要求。村党支部书记不仅要懂政治、也得懂市场和业务。建议组织、农业农村、商务等部门结合各地各村优势特色产业，加强联合专题培训和辅导服务，全面提高村党支部书记和其他合作社专业化人才的业务素质与技能。同时，不定期表彰和推介一批优秀发展典型和先进个人代表，通过典型示范引领“强村贷”业务深入发展。